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值得一提的是,今年中信银行有4名金融干部被查;地方性银行成为“重灾区”,有20多名被查金融干部来自城商行、农商行。多名国有大行、股份行干部被查今年以来,金融领域的反腐败已经进入一个关键期,不少违法违规的金融领域领导干部纷纷落马。在金融反腐的这一年里,中信银行多次传出干部被带走调查的消息。

在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》中,资产管理业务被定义为“银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。”所以,根据资管新规的定义,29号文中的“资产管理牌照”即银行、保险、证券、基金、期货等持牌金融机构牌照,“代销牌照”对应的是基金代销牌照和保险代理牌照。

定向委托投资是委托人基于对资产管理公司(非持牌,平台关联方)的信任,自愿将所有资金委托给资产管理公司投资于定向委托投资标的,资产管理公司以利益最大化原则对定向委托投资资金进行定向投资管理。实践中,互联网平台撮合委托人和受托人签订《定向委托资产管理协议》。定向委托投资的基础资产范围较广,包括信贷资产、货币市场基金、债券、票据、股票、信托及信托收(受)益权、资管计划等。实践中,定向投资计划的底层资产往往是大额的企业债权。

不过,2018年7月,凯金能源首次IPO折戟。发审委针对公司对第一大客户宁德时代依赖、应收赃款、委托加工等问题提出质疑。首次IPO被否,凯金能源迅速作出调整,准备再次向A股市场冲刺。而调整最为明显的是股权结构变化,股东大幅增加。2018年12月,凯金能源实施股改之后第五次增资,即实施股权激励计划。根据该项计划,此次股权激励对象包括董事、总监、任职满5年的经理级员工等,上述人员以自筹资金出资设立凯脉金源,以现金方式通过凯脉金源认购公司新增股份43.9万股,缴足增资款并于2018年12月25日完成工商变更登记。

4、理财计划和资产管理计划两者本质上都是传统金融机构的资产管理业务。我们对此的理解是互联网平台在没有相关资质的前提下,不得发行和销售理财计划和资产管理计划,否则将被认定为非法金融业务,仅持有基金代销牌照的互联网平台才能销售公募基金、私募基金以及券商、期货公司的资管计划等。例如蚂蚁旗下的数米基金、腾讯旗下的腾安基金。

不过,该人士也表示,也要客观地看到,公司债市场的主承销商和受托管理人主要是证券公司,也存在激励问题导致重前端轻后端,不像银行那样有客户经理长期跟踪企业情况,因此其信息披露、风险监测、持有人会议等存续期常规工作存在较多不足。而银行间市场的主承销商主要是银行,相比券商银行分支机构众多,很多发债企业也是银行贷款客户,所以银行更了解企业的状况。加上分支机构人员配置充分,有专门的客户经理,把债券存续管理和贷后管理结合起来,能更好地掌握企业的生产经营和风险状况,更早发现风险苗头。

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